FINANCIACIÓN DE INGRESOS DE EMPRESAS
Características Del Préstamo De Ingresos
- Interés fijo y pagos fijos
- Préstamos sin garantía, sin aval. Sin embargo, hay una garantía personal
- Micropagos diarios cobrados sólo en días laborables
- Préstamos a 6, 9, 12, 15 y 18 meses
Ventajas Del Préstamo De Ingresos
- Una de las ventajas de los préstamos sobre ingresos es que suponen hasta la mitad del coste de un anticipo de caja para comerciantes
- Los comerciantes no necesitan cambiar de procesador de tarjetas de crédito
- Todos los solicitantes son dirigidos a la opción de programa de financiación adecuada en función de su perfil de crédito empresarial
- El reembolso exitoso construye el crédito de la empresa (informa a las oficinas como un prestamista oficial)
- El impuesto sobre los intereses es deducible
- Todos los clientes reciben Informes de Rendimiento Empresarial, que analizan la salud general de la empresa
- Sistema de seguimiento online personalizado que permite a los clientes seguir el progreso de los pagos
- La inscripción en el “servicio de información crediticia” no es necesaria
- Configurar como débitos automáticos de ingresos
- Financiación en menos de dos semanas
- Los préstamos no están garantizados y no se requiere ninguna garantía.
- Gran manera de acceder al capital con plazos más cortos y condiciones de reembolso competitivas
- Ideal para los negocios de temporada
- Préstamos de 5.000 a 150.000 dólares
- Plazos de 3 a 18 meses
- Tarifas fijas planas
Calificaciones
- Extractos bancarios completos de los últimos 4 meses, 12 meses si son estacionales.
- Últimos 4 meses Declaraciones de procesamiento completo del comerciante – 12 meses si es estacional
- 1 año de actividad
- Ingresos brutos anuales de 150.000 dólares o más en ventas anuales
- Más de 30 transacciones mensuales de media
- Algunas fuentes quieren que las ventas con tarjeta de crédito superen los 10.000 dólares mensuales
- Importe medio de las transacciones inferior a 500 dólares
Calificación Del Crédito
Derogatorio
No tener un crédito derogatorio en los últimos 12 meses- BKS
No hay Bks - Juicios
No hay sentencias, ni cobros en estado de impago Crédito Personal
Puntuación de crédito personal superior a 500Historia De La Empresa
Un historial comercial limpio, sin juicios ni pagos atrasados de préstamos.
Préstamo De Ingresos Para Empresas
- Múltiples socios prestamistas ofrecen a los clientes la mejor oportunidad de aprobación
- Mirará el balance bancario
- Más fácil de calificar cuando el negocio acepta tarjetas de crédito
- Cuidar el tiempo en los negocios
- Ideal para los pequeños negocios de la calle principal con alto tráfico de personas y artículos de bajo precio que necesitan capital de trabajo a corto plazo.
- Entre los sectores perfectos con un volumen de transacciones típico y un valor de billete bajo se encuentran los restaurantes, las farmacias, los salones de belleza, la ropa, el cuidado de mascotas, las clínicas médicas, la fabricación, las tiendas de muebles, las tiendas de comestibles, las tiendas de regalos, las pequeñas gasolineras y muchos más.
- Las necesidades típicas de financiación de una pequeña empresa incluyen una financiación media anual de 30.000 dólares con el fin de comprar nuevo inventario, equipamiento, remodelación y publicidad.
- La probabilidad de obtener un préstamo bancario es de aproximadamente el 30%.
- Las fuentes de financiación típicas de estos negocios son las líneas de crédito hipotecario, las tarjetas de crédito y las cuentas de jubilación.
- Los comerciantes que actualmente no aceptan tarjetas de crédito obtendrán préstamos de entre 5.000 y 75.000 dólares en plazos de 6 a 9 meses.
- Los comerciantes que actualmente aceptan tarjetas de crédito obtendrán préstamos de 5.000 a 150.000 dólares en plazos de 6 a 18 meses.
Precio similar al del factoring
No se basa en el interés
Factores típicos entre 1,18 y 1,39
Hasta 1,42 para el alto riesgo
- Riesgo medio (hasta 100.000 dólares a través del programa tradicional)
- Tres años de actividad
- Más de 300.000 dólares de ingresos anuales
- Saldo bancario medio de 5.000 dólares
- Puntuación de crédito superior a 600
- Plazos de 6 a 12 meses
- A partir de 50.000 dólares es necesario presentar las finanzas de la empresa y las personales con la solicitud.
Préstamo De Ingresos Préstamos Preferentes
Preferido/ Platino
Preferred/ Platinum (hasta 150.000 dólares en 12 meses a través del programa tradicional)
- Hasta 100.000 dólares entre 12 y 18 meses
- Puntuación de crédito superior a 600
- El principal diferenciador es el reducido “perfil de riesgo”
Alto Riesgo
Alto riesgo (hasta 50.000 dólares a través de un programa alternativo)
- 2 años en el negocio
- El plazo máximo del préstamo es de 9 meses
- Puntuación de crédito inferior a 600
- El principal diferenciador es el perfil de alto riesgo (Incluye líneas finas)
Proceso De Suscripción
- 1. El agente financiero precalifica a los clientes y presenta la solicitud completa con 4 meses de extractos bancarios y de procesamiento comercial (todas las páginas) junto con la solicitud. Los préstamos superiores a 50.000 dólares pueden requerir una copia firmada de la declaración de la renta personal y del negocio del año anterior, de las pérdidas y ganancias y del balance. Además, proporcione un balance financiero de pérdidas y ganancias del año anterior.
- 2. Obtendrás una decisión dentro de dos días, el prestamista recomienda el tipo de préstamo a través de los tipos de pre-selección, incluyendo tradicional, estándar, y sólo el banco.
- 3. Se recogen los documentos adicionales que se solicitan.
- 4. El paquete se envía a la suscripción para la revisión completa y genera un análisis detallado. El informe de calificación, e incluye las opciones de préstamo recomendadas.
- 5. El solicitante acepta opciones de préstamo específicas
- 6. Los documentos de origen se preparan
- 7. La solicitud completa el papeleo y presenta la documentación de apoyo necesaria
- 8. El prestamista financia el préstamo en 2 días
Un préstamo de renovación puede iniciarse con el 55% del pago inicial del préstamo inicial
Si no hay problemas de rendimiento del cliente con el préstamo inicial, el cliente puede recibir una financiación de renovación igual a la inicial.
Es necesario realizar un pago inicial con la financiación de la renovación para garantizar que el importe total de la financiación no supere la financiación inicial.
Este método libera capital adicional en lugar de esperar a pagar los préstamos originales para ayudar a los clientes a responder a necesidades de financiación nuevas o urgentes
Otros Datos
- Cuenta De Ach Y Transferencias
Los dos métodos de transferencia disponibles son la ACH y la cuenta de transferencia, que es una caja de seguridad que recoge los pagos mediante recibos de tarjetas de crédito. Informes De Rendimiento Empresarial
Los informes sobre el rendimiento de la empresa proporcionan una instantánea de cómo los acreedores ven la salud financiera de la empresa. Los informes de rendimiento empresarial y sólo se envían a FO/AD para su revisión con el clienteRevisión Preliminar
Disponible una vez que la suscripción haya completado la revisión preliminar- Informe De Calificación
El informe de calificación proporciona detalles suficientes para abordar las oportunidades de reparación del crédito
- Prestamistas hipotecarios
- Protección de las tarjetas de crédito
- Restauración y reparación del crédito
- Cambio de cheques
- Agencias de cobro
- Transferencias bancarias
- Organizaciones de factoring
- Servicios de reducción de hipotecas
- Inversiones en multipropiedad
- Agentes inmobiliarios
- Empresas de gestión inmobiliaria
- Cambio de moneda
- Contables
- Relacionados con los seguros
- Empresa de nóminas
- Procesamiento de transacciones financieras
- Industrias de servicios
- Agentes de venta de entradas
- Entrenadores personales
- Venta de vehículos todoterreno
- Concesionarios de automóviles
- Concesionarios de motocicletas
- Concesionarios de autocaravanas
- Concesionarios de barcos
- Entretenimiento para adultos
- Loterías, rifas, juegos de azar, apuestas
- Parafernalia de drogas
- Establecimientos de juego
- Horóscopo, adivinación
- Venta de armas de fuego
- Servicios de acompañamiento
- Agencias estatales y gubernamentales
- Aerolíneas
- Sin ánimo de lucro
- Casas de subastas virtuales
- Fraternidades y hermandades
- Agentes de carga
- Puertos
- Distribuidores de vitaminas
- Construcción y remodelación de viviendas
- Abogado
- Cementerio y funerarias
- Servicios de guardería infantil
- Instalaciones deportivas y recreativas
- Campos de golf y clubes de campo
- Impresión
- Escuelas
- Instrucción deportiva y recreativa
- Agencias de viajes
- Transporte
Documentos De Suscripción
- Documentos necesarios para la calificación
- Prueba de ciudadanía estadounidense
- Permiso de conducir, tarjeta de la seguridad social, tarjeta de registro de votantes, certificado de nacimiento, tarjeta de extranjero residente permanente, tarjeta de inscripción en el seguro médico.
- Solicitud y acuerdo firmados
- Cheque comercial anulado
- Tres años de contrato de arrendamiento de la empresa o prueba de propiedad o bienes inmuebles
- Declaración de la renta federal completa, personal si se trata de una empresa individual, empresarial si se trata de una sociedad.
Otra Gran Opción De Ingresos: La Compra De Créditos Futuros
- Cliente Objetivo
El cliente objetivo son las empresas con muchas transacciones pequeñas, aunque existe cierta flexibilidad. - Compras De Fondos
No se trata de un préstamo, el financiador adquiere los futuros créditos con un descuento; la devolución se realiza mediante pequeños pagos diarios del cliente - Excepción
Excepción: El primer límite de financiación puede superarse hasta un máximo de 100.000 dólares si el cliente tiene un contrato legítimo con una empresa de renombre que establezca un potencial de ventas anual superior a 150.000 dólares anuales - Uso De Los Fondos
El uso previsto de los fondos requeridos puede conducir a una mayor financiación si el uso está orientado al crecimiento - Tasas De Originación
Sin comisiones de apertura, algo habitual entre los competidores
Debe estar en el negocio más de un año
150.000 dólares de ventas o más
Se excluye el negocio de Internet, debe tener una ubicación física, está bien si la ubicación del negocio está conectado a su casa.
Calificación De Los Créditos
Crédito Personal
Crédito personal de la solicitud FICO 520+, todos los propietarios deben firmar la solicitud
Quiebra Abierta
No hay quiebra abierta, la quiebra anterior está bien pero debe ser descargada
Líneas Fiscales
Los embargos fiscales deben estar en un plan de pagos como mínimo
Balances
Los saldos de otras deudas, sólo de empresas, no deben ser superiores al 40% del importe financiado, se envían cartas de pago para confirmar que se han completado los pagos requeridos.
Proceso De Suscripción
- La financiación puede completarse en tan sólo siete días
- Propuesta u oferta que incluye números preliminares generados en las 48 horas siguientes a la recepción de la solicitud y los extractos bancarios
- Revisión final, añadir tres o cuatro días una vez que se reciban los contratos firmados
- Se podrán solicitar documentos e información adicionales durante el periodo de revisión final.
- La financiación se produce en un plazo de dos a tres días tras la recepción de información y documentos adicionales y la finalización de la revisión final.
- El paquete se envía a la suscripción para su revisión completa, y se identifica cualquier documento o información adicional requerida
- La información adicional se presenta a la suscripción para el cierre
- La suscripción asigna el estatus de Fast Track o Complex Track. La vía rápida debería financiarse en los cinco días siguientes a la recepción de los contratos, y la vía compleja probablemente requiera un proceso de suscripción más estricto, y puede requerir más tiempo para la financiación.
- En una entrevista con el cliente, el financiador se pone en contacto directamente con él por teléfono si tiene alguna duda o pregunta específica.
- El estado final de la financiación se publica en el CRM como un informe actualizado del estado de la operación
- La suscripción se pone en contacto con los clientes para completar la llamada de bienvenida el día antes de la financiación.
- La financiación se realiza mediante ACH o transferencia
Programa Premier
- Importe de la financiación: de 10.000 a 75.000 dólares
- Ventas mínimas de 250.000 dólares
- Puntuación FICO mínima de 650
- Depósitos mínimos por mes 20
- Entradas mínimas al mes 30
Programa estándar
- Importe de la financiación: de 5.000 a 75.000 dólares
- Ventas mínimas de 250.000 dólares
- Puntuación FICO mínima de 520
- Depósitos mínimos por mes 20
- Entradas mínimas al mes 20
Requisitos De Suscripción
- Formulario de solicitud
- Formulario de autorización para divulgar información
- Extractos completos de los últimos 4 meses del banco y del comercio (si el negocio es estacional, proporcione 12 meses).
- Si la empresa no acepta tarjetas de crédito, proporcione 6 meses de extractos bancarios
- Los préstamos superiores a 35.000 dólares pueden requerir una copia firmada de la declaración de la renta del año anterior y de la declaración de la renta personal, de la pérdida de beneficios y del balance, además de proporcionar las finanzas del año hasta la fecha.
- Liberación de embargos y sentencias y planes de pago
- El propietario anterior y la dirección de la empresa si ésta se ha trasladado recientemente
- Acuerdo de franquicia
- Licencia comercial
- Acuerdo de divorcio
Beneficios
- Gran manera de acceder al capital con plazos más cortos y condiciones de reembolso competitivas
- Ideal para los negocios de temporada
- Préstamos de 5.000 a 150.000 dólares
- Plazos de 3 a 18 meses
- Tarifas fijas planas