EL COSTE DE NO TENER CRÉDITO EMPRESARIAL
¿Qué Es El Crédito Empresarial?
Nombre De La Empresa
El crédito empresarial es un crédito a nombre de una empresa.
Capacidad De La Empresa
Está directamente relacionado con la capacidad de una empresa para pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad.
Crédito Personal
No se refiere al crédito personal del propietario de la empresa, incluso si la empresa tiene un solo propietario.
Puntos De Crédito
Por ello, las puntuaciones de crédito personales y empresariales pueden ser muy diferentes.
¿Pero Qué Pasa Si No Tiene Crédito Comercial?
Costado
¿Sabía que no tener un crédito empresarial puede salirle caro?
No Disponible
Veamos lo que le puede costar no tener un crédito empresarial porque puede acabar siendo inasequible.
Sin crédito comercial, ¿cómo se financia su empresa?
Financiación
Vas a necesitar financiación inicial y de otro tipo.
Solvencia
Si no puede pedir un préstamo en virtud de la solvencia de su empresa, ¿qué puede hacer?
Opciones
Hay algunas opciones.
Responsabilidad Personal
Estas entidades eliminan por defecto su responsabilidad personal, otras entidades no.
Sin crédito comercial puede intentar obtener un préstamo bancario tradicional
- Si no tiene crédito comercial, el prestamista se fijará en su crédito personal y en sus activos personales.
- Lo más probable es que tenga que aportar una garantía personal, lo que significa que sus bienes personales, como su casa, están en juego.
- Podría haber una consulta dura en su crédito personal, lo que hace que su puntuación FICO baje.
- Un banco quiere ganar dinero con sus préstamos, por lo que sin crédito empresarial considerarán que un préstamo es más arriesgado.
- Quieren que se les devuelva el dinero sin crédito comercial, por lo que es menos probable que crean que cumplirás la promesa de devolver un préstamo.
- Un prestamista se cubrirá con tipos de interés más altos, comisiones más elevadas y plazos de pago más cortos
Sin crédito comercial puede intentar usar el crédito personal
- Utilizar el crédito personal es una idea terrible.
- Pero si no tiene crédito comercial, puede que tenga que explorar esa idea.
- Utilizar su crédito personal para los gastos de la empresa implica más consultas en su crédito personal y un mayor porcentaje de utilización.
- Ambas cosas pueden reducir su puntuación de crédito personal.
- Si tu empresa fracasa, y casi una cuarta parte fracasa sólo en el primer año, entonces sigues teniendo gastos empresariales en tus tarjetas de crédito personales.
- Podrías estar fuera del negocio durante años y seguir pagando las deudas de tu empresa.
Sin crédito empresarial puedes probar el Bootstrapping
- Si dispone de fondos, puede financiar la puesta en marcha de su empresa.
- Y si tienes suficiente dinero, técnicamente puedes seguir donando a la causa hasta que tu negocio sea rentable.
- Esa espera puede ser de dos a tres años de media hasta que la empresa sea rentable.
- Pensemos en las nuevas industrias, que necesitan convencer a sus clientes potenciales de que ofrecen un bien o servicio necesario.
- Eso puede llevar un tiempo.
- Si tienes miles de dólares por ahí, y puedes permitirte mantenerlos inmovilizados durante años, entonces esto podría funcionar.
Sin crédito empresarial, puede probar el capital riesgo
- Cuando se trata de nuevas industrias, las empresas de capital riesgo están al acecho de la próxima gran cosa.
- Al fin y al cabo, no hace mucho tiempo que si decías que la gente pagaría por alojarse en casa de otra persona o por ser llevada por ella en su coche, nadie te habría creído.
- Sin embargo, Airbnb, Uber y Lyft son ahora empresas viables.
- Los capitales de riesgo a menudo quieren un gran porcentaje de un negocio y acabas cambiando el control del negocio por la financiación del mismo.
- Si no quieres hacer esto, entonces la financiación de Capital Riesgo no es para ti.
- Además, los capitales de riesgo sólo buscan empresas que cambien el paradigma.
- Una empresa de transporte por carretera probablemente no llamará su atención.
Sin crédito empresarial se puede intentar la inversión ángel
- Los ángeles son inversores mucho más informales que los capitales de riesgo.
- Los ángeles suelen invertir menos y a menudo quieren un porcentaje menor de la empresa a cambio de una inversión.
- Pero sigues cambiando parte de tu control del negocio por el dinero que necesitas.
- Los ángeles suelen ser personas que conoces bien o personas que no conoces si eres bueno en la creación de redes y puedes exponer un caso convincente ante relativos desconocidos.
- Depender de la inversión de ángeles significa que se depende de que los inversores tengan algunos ingresos discrecionales para invertir en el negocio
- Esto significa que no va a ser una opción para muchas personas.
- Ayuda que tus ángeles sean al menos de clase media en cuanto a ingresos y ahorros.
- La inversión de los ángeles necesita algunas cifras para que realmente funcione.
- Pero, ¿cuántas personas disponen de unos 5.000 dólares para invertir en un negocio no probado?
- Después de todo, antes de la pandemia, la Reserva Federal estimaba que más de un tercio de los estadounidenses no podía cubrir un gasto de emergencia de 400 dólares.
Sin crédito empresarial puedes probar el crowdfunding
- Cinco dólares aquí y allá es exactamente como funciona el crowdfunding.
- Hay que tener éxito con el crowdfunding, que suele ser una propuesta en la que el ganador se lo lleva todo.
- Según Stratista, la tasa de éxito de las empresas de Kickstarter es sólo de un tercio.
- El crowdfunding puede ser útil, pero no apuestes literalmente tu negocio por él.
- Al igual que el Capital Riesgo, los negocios sencillos probablemente no lo harán bien.
- Un salón de belleza probablemente no va a ir bien en Kickstarter a menos que su objetivo sea extremadamente modesto.
Sin crédito comercial, puede probar los préstamos de la SBA
- Puede probar con la Administración de Pequeñas Empresas
- Pero los préstamos de la SBA son difíciles de conseguir
- Además, es necesario haber agotado primero otros medios de recaudación de fondos.
- Visite: sba.gov/partners/lenders/7a-loan-program/terms-conditions-eligibility
- Además del PPP, la SBA tiene otros programas de préstamos.
- Pero tienen sus propios requisitos de elegibilidad y un buen crédito empresarial puede ayudarle a conseguirlos.
- El programa Community Advantage es bueno para las pequeñas empresas de los mercados desatendidos.
- También existe el Puente Express, pero su negocio tiene que estar situado en una zona declarada como catástrofe.
- Visite: sba.gov/partners/lenders/7a-loan-program/pilot-loan-programs
Sin crédito empresarial, puede probar las subvenciones
- Por lo general, las subvenciones no tienen que ser devueltas.
- El tamaño de las subvenciones varía mucho.
- Puedes consultar el USDA para las subvenciones rurales, y grants.gov para los proyectos más urbanos.
- Las subvenciones suelen tener aplicaciones bastante limitadas.
- Es posible que consigas una subvención para el desarrollo o la ecología.
- Suele haber subvenciones para proyectos educativos y médicos y para determinados tipos de proyectos.
- Las subvenciones no suelen ser para sacar adelante un negocio.
- El gobierno de EE.UU. no concede subvenciones para la creación de empresas, ya que se trata de subvenciones, no de préstamos.
- Las subvenciones también son muy competitivas.
- A su empresa le puede ir mejor si es miembro de una minoría o veterano.
- También puede probar con los gobiernos estatales, municipales y del condado.
- Es posible que tenga más suerte ayudando a desarrollar y aburguesar las zonas.
- El desarrollo comunitario y urbano suelen ser ángulos populares para las subvenciones estatales y locales.
- Los estados y las ciudades pueden conceder subvenciones para crear empresas.
- Nunca está de más comprobar y preguntar.
El informe de crédito de una empresa no sólo lo utilizan los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito.
También puede ser utilizado por las compañías de seguros y otras organizaciones que evalúan un acuerdo comercial.
Su empresa también puede utilizar los informes de crédito empresarial, después de todo, puede necesitar comprobar si un cliente potencial le pagará.
Es una información muy útil, sobre todo antes de gastar tiempo y dinero en cortejar a un cliente potencial.
El crédito empresarial puede solucionar estos problemas
- Se necesita mucho dinero para poner en marcha un negocio.
- Todos los métodos de financiación alternativos plantean problemas.
- Todos ellos le cuestan más que tener un crédito empresarial y solicitarlos todos le llevará más tiempo
- Podría acabar siendo lo único que, como empresario, haces con tu tiempo.
- Con el crédito para empresas, sus calificaciones crediticias personales están protegidas, no tiene que apostar su casa por su negocio, cualquier tipo de empresa puede calificar y las nuevas empresas pueden competir mejor con las empresas más antiguas y establecidas
- Con el crédito empresarial, trabajas con información tan actual, precisa e imparcial como pueden hacerlo las CRA de empresas, lo que debería hacerte más seguro en tus decisiones sobre con qué empresas hacer negocios. Además, no tienes que intentar conseguir subvenciones difíciles de conseguir ni recurrir al crowdfunding, que no tienen un gran porcentaje de éxito.
- El crédito para empresas es una excelente manera de financiar un negocio nuevo o preexistente.
- Es la mejor manera de conseguir dinero sin necesidad de garantías, buen crédito personal, dinero en efectivo o un socio de crédito.
- La creación de un crédito empresarial es un paso importante para cualquier empresa.
Recapitulación
Crédito Empresaria
Sin crédito empresarial, hacer negocios será considerablemente más caro de lo necesario.
Crédito Personal
Puede destrozar su crédito personal y pone en peligro innecesariamente su patrimonio personal.
Proteja Su Casa
Mantenga sus ahorros y proteja su hogar con el crédito empresarial.