CÓMO CREAR UN CRÉDITO EMPRESARIAL EN UN MES O MENOS
Construcción De Negocios
La creación de un crédito empresarial tiene muchas ventajas.
Perfil De Crédito
Se puede crear un perfil crediticio para una empresa que esté completamente separado del perfil personal del propietario de la empresa, duplicando la capacidad de préstamo.
Límites De Crédito
Los límites de crédito y la capacidad de estas cuentas empresariales son mucho más elevados que los del crédito al consumo.
Perfil Inicial
El crédito empresarial también puede crearse muy rápidamente, y un perfil inicial sólo tarda entre 30 y 90 días en crearse.
Comprobación De Crédito
Cuando se hace correctamente, el crédito empresarial puede crearse sin necesidad de comprobar el crédito personal.
Calidad Del Crédito
Cuando se hace correctamente, el crédito empresarial puede crearse sin necesidad de comprobar el crédito personal.
Responsabilidad Personal
La mayoría de los créditos para empresas pueden obtenerse sin que el propietario asuma su responsabilidad personal, o sin una garantía personal, lo que significa que, en caso de impago, no se puede perseguir el patrimonio personal del propietario de la empresa.
Informes De Crédito
Cualquiera puede ver sus informes de crédito empresarial, por lo que tener crédito empresarial le hace más creíble para:
- Perspectivas
- Clientes
- Competidores
- Prestamistas
- Emisores de crédito
- Los interesados en comprar su empresa
Número Ein
Casi cualquier empresa puede obtener un crédito empresarial siempre que tenga un número EIN y una entidad constituida.
Colateral
No se necesitan garantías ni documentos financieros.
Negocio De Arranque
Puedes ser una empresa emergente
Pasos Para La Construcción
Sólo hay que conocer los pasos de construcción adecuados
1. Se trata de un crédito empresarial inicial que se utiliza para iniciar un perfil y una puntuación de crédito empresarial, normalmente tiene plazos netos de 30
1. Disponible en la mayoría de las tiendas minoristas como Lowes, Amazon, Apple, BP, Walmart, etc.
1. Tarjetas Visa, Mastercard y Amex que puede utilizar en cualquier lugar
3 Pasos Para Crear Su Perfil Crediticio Empresarial Inicial
Una empresa comienza a crear un nuevo perfil de crédito de forma similar a como lo hace un consumidor
- El negocio comienza sin perfil crediticio
- La empresa obtiene la aprobación de un nuevo crédito que se comunica a las agencias de información crediticia para empresas.
- La empresa utiliza el crédito y paga la factura puntualmente
- Se establece un perfil de crédito empresarial positivo
- A medida que la empresa siga utilizando el crédito y pague las facturas puntualmente, podrá obtener más crédito.
Paso 1: Credibilidad
Crédito Empresarial Inicial
A la hora de crear un perfil de crédito empresarial inicial, es esencial que cumpla los criterios del emisor de crédito
Crédito Personal
El crédito personal no se utiliza para aprobación, y no tienes crédito comercial aún establecido. Esto significa que lo que figura en tu solicitud es lo único que se revisa para la aprobación, por lo que tu solicitud debe ser muy sólida para garantizar la aprobación.
Entidades Corporativas
Construir Un Negocio
Puede crear un crédito empresarial con cualquier tipo de entidad
Crédito Empresarial Independiente
Si realmente quiere separar el crédito empresarial del personal, su empresa debe ser una entidad jurídica independiente, no un empresario individual o una sociedad.
Sociedad Anónima O Llc
A menos que tenga una entidad comercial separada (Sociedad Anónima o LLC), puede que esté “haciendo negocios”, pero no es realmente una empresa.
Responsabilidad Personal
Estas entidades eliminan por defecto su responsabilidad personal, otras entidades no.
Uno de los principales motivos de denegación es que su solicitud no tenga el mismo nombre legal que el que figura en los registros estatales.
Es muy importante que utilice el nombre exacto de su empresa
El nombre completo de su empresa debe incluir cualquier registro de DBA que vaya a utilizar
Asegúrese de que el nombre de su empresa es exactamente el mismo en los documentos de la sociedad, las licencias y los extractos bancarios.
EIN
Número De Identificación Fiscal
Tanto si tiene números de empleados como si no, su empresa debe tener un número de identificación fiscal (EIN)
Número De La Seguridad Social
Al igual que tienes un número de Seguridad Social, tu empresa tiene un EIN
Artículos De Primera Necesidad
Este es uno de los dos puntos esenciales que los vendedores miran para la aprobación
Empresa Que Cotiza En Bolsa
Tómese el tiempo de verificar que todas las agencias, bancos y proveedores de créditos comerciales tienen su negocio con el mismo número de identificación fiscal
Dirección De La Empresa
- Debe ser un edificio real de ladrillo y mortero
- Dirección física de entrega
- No puede ser una dirección de casa
- No puede ser un apartado de correos
- No puede ser una dirección de UPS
- Algunos prestamistas no aprobarán los fondos a menos que se cumplan estos criterios.
Número De Teléfono
411 Directorio
Debe tener un número de teléfono comercial exclusivo que figure en el servicio de información 411, con el nombre de la empresa
Verifique Su Negocio
Los prestamistas, los proveedores, los acreedores e incluso los proveedores de seguros verificarán que su empresa está inscrita en el 411
Elemento Esencial
Este es el segundo elemento esencial que los proveedores de crédito iniciales miran para la aprobación
Número De Teléfono De La Empresa
Debe utilizar un número de teléfono de empresa, no un teléfono fijo o móvil.
Número De Fax
Deberías conseguir un número 800 y un número de fax
Números Ip
Los números de voz sobre IP están bien, no puedes usar sólo un teléfono de casa o de móvil
Sitio Web Y Correo Electrónico
Proveedores De Crédito
Los proveedores de crédito investigarán su empresa en Internet y es mejor que se enteren de todo directamente desde el sitio web de su empresa
Correo Electrónico Profesional
También debe tener una dirección de correo electrónico profesional como yourname@yourcompany.com
Super Barato
Son súper baratos y fáciles de montar
Increíble
No tener un correo electrónico o un sitio web te hará parecer poco creíble
Tendrá que ponerse en contacto con las oficinas del Estado, el Condado y la Ciudad para ver si hay licencias y permisos necesarios para operar su tipo de negocio.
No se presente si no tiene licencia cuando debería tenerla
Tómese el tiempo de verificar que los principales organismos (Estado, Hacienda, Banco y el directorio nacional 411) tienen su negocio listado de la misma manera y con su nombre legal exacto.
Tómate también el tiempo de asegurarte de que en todas las facturas que recibas (factura de la luz, del teléfono, del casero, etc.) aparezca correctamente el nombre de la empresa y que lleguen a la dirección del negocio.
Informes De Crédito De Empresas
Los informes de crédito empresarial son ofrecidos por Experian Commercial, Dun & Bradstreet y Equifax Commercial
Informes De Crédito De Empresas
Primero querrá obtener una copia de los informes de crédito de su empresa para ver lo que se informa ahora
Información Inexacta
También querrá rebatir cualquier información despectiva e inexacta
Visite: http://www.smartbusinessreports.com/ para obtener una copia de su informe Smart Business, que cuesta alrededor de 49-99 dólares
Averigüe cuántas líneas comerciales están informando, vea si tiene una puntuación de crédito empresarial asignada, vea si tiene un perfil empresarial de Experian activo y compruebe las consultas recientes.
Equifax
Equifax Pequeña Empresa
Puede adquirir una copia de su informe de crédito para pequeñas empresas de Equifax aquí: http://www.equifax.com/small-business/credit-report/en_sb
D&B Y Experian
Normalmente se tarda más en crear un fichero con Equifax Small Business que con D&B y Experian
Que Informan A Equifax
Por eso es importante solicitarlo con los proveedores de crédito que informan a Equifax
Dun & Bradstreet
Obtención De Un Dun
La obtención de un número Dun & Bradstreet (D-U-N-S #) inicia el proceso de construcción de su perfil de crédito empresarial con ellos
D-U-N-S #
Su número D-U-N-S también desempeñará un papel importante a la hora de permitir que su empresa obtenga un préstamo sin un garante personal, y es gratuito en http://www.dnb.com/
Cobrarle 2.000 Dólares
D&B lo “enrolla” en un paquete y le cobra 2.000 dólares o más.
Autocontrol DNBI
También puede inscribirse en el DNBi SelfMonitor para controlar su crédito durante el proceso de construcción
Autocontrol
La suscripción a D&B Self Monitoring cuesta 39-99 dólares al mes
Lea y comprenda sus informes
Informes De Los Consumidores
Los informes de crédito de las empresas son muy diferentes de los informes de los consumidores.
5 Puntos
La mayoría de los informes tienen 5 puntuaciones, todas ellas evaluando el riesgo de diferentes cosas.
Puntuación De Paydex
La principal puntuación en el mundo empresarial, la puntuación Paydex, se basa únicamente en el historial de pagos, muy diferente de las puntuaciones de los consumidores.
Puntuación De Crédito Personal
En Base A 5 Factores
- Historial de pagos 35%
- Utilización30%
- Duración del historial crediticio 15%
- Acumulación de un nuevo crédito 10%
- Mezcla de créditos 10%
Puntuación de Dun & Bradstreet Business Paydex
Se Basan En El Historial De Pagos
- Esperar que el pago llegue antes de tiempo100
- El pago es rápido 80
- El pago llega 14 días después de los plazos70
- El pago llega 21 días después de los plazos 60
- El pago llega 30 días después de los plazos 50
- El pago llega 60 días después de los plazos 40
- El pago llega 90 días después de los plazos 30
- El pago llega 120 días después de los plazos 20
Informes De Crédito Para Empresas
Lista De Informes De Crédito De Empresas:
- Detalles sobre los pagos que la empresa ha realizado para cada cuenta individual
- Registro de pagos completo
- Límite máximo de crédito
- Cuánto debe actualmente el empresario en cada cuenta
- Cuánto se debe
- Cuáles son las condiciones de la cuenta
- Cuando la cuenta fue reportada y actualizada por última vez
- Los informes de D&B también enumeran los detalles de pago de cada cuenta. También añaden comentarios detallados al informe indicando los patrones de pago.
- Activos corrientes
- Pasivo
- Capital de trabajo
- Patrimonio neto
- Ventas
- Los informes también incluyen los detalles de los pagos de cada cuenta y un comentario detallado del informe que indica los patrones de pago
Mejor Evaluación
Estos informes tienen un aspecto diferente al de los informes de los consumidores, así que asegúrese de buscarlos a fondo para evaluar mejor el riesgo de su empresa.
Paso 3: Conseguir La Aprobación Del Crédito Para Proveedores
2 formas de iniciar el crédito empresarial
Dun & Bradstreet
- D&B Credibility ofrece una forma de iniciar un perfil de crédito empresarial y tratarán de convencerte de que es la única forma, aunque no lo sea
- Le cobrarán más de 2.000 dólares por poner líneas comerciales en su informe utilizando sus acreedores actuales.
- Estos sólo informan a D&B y llevan tiempo
- Ellos eligen lo que se puede y no se puede añadir, y la mayoría no se puede añadir.
- No obtienes crédito utilizable en absoluto, sólo se añaden tus acreedores actuales.
Crear Un Crédito Empresarial
La otra forma de crear un crédito empresarial es similar a la de crear un crédito al consumo.
Nuevos Acreditadores
Conseguir la aprobación de nuevos acreedores que informen a las agencias de información comercial
Informe De Crédito
Obtienes un crédito real que puedes utilizar para construir el negocio, y luego ese informe de crédito empresarial establece tu perfil y puntuación de crédito empresarial.
Obtención De Cuentas De Proveedores
Sin Asuntos Previos
Cuando no se tienen informes de crédito empresarial previos establecidos, se debe empezar a crear crédito utilizando cuentas de proveedores.
Cuentas De Los Proveedores
Se trata de cuentas de proveedores que te dan un crédito inicial, incluso si eres una empresa nueva.
Agencias De Información Empresarial
Este crédito se comunica a las agencias de información empresarial, por lo que obtienes un crédito real y construyes un crédito empresarial al mismo tiempo.
Cuentas De Proveedores
- Una línea de crédito para proveedores es cuando una empresa (proveedor) extiende una línea de crédito a su negocio en términos de “15, 30, 60 o 90” días.
- Esto significa que puedes comprar sus productos o servicios hasta un importe máximo en dólares y tienes 15, 30, 60 o 90 días para pagar la factura en su totalidad
- Si está configurado en términos de Net 30 y fuera a comprar hoy bienes por valor de 300 dólares, entonces esos 300 dólares se deben pagar dentro de los próximos 30 días.
- Puede obtener productos y servicios para las necesidades de su empresa y aplazar el pago de los mismos durante 30 días, facilitando así el flujo de caja, y algunos proveedores aprobarán a su empresa para los términos de pagos Net 30 tras la verificación de tan sólo un número EIN y el listado 411.
- Primero, solicitas y obtienes la cuenta
- A continuación, utiliza el crédito, gastando más de 50 dólares
- Por último, si paga la factura antes de tiempo o a tiempo, recuerde que las principales puntuaciones de crédito de las empresas se basan únicamente en cómo paga.
- Esas cuentas se reportarán a las agencias de informes comerciales en 30-50 días, o hasta 3 ciclos de informes
- Una vez que se le informe, tendrá un perfil de crédito empresarial
- Tendrá una buena puntuación de crédito empresarial, siempre que haya pagado sus facturas a tiempo, y tendrá varias líneas comerciales
- Tendrá que tener 5 cuentas de reporte para avanzar y empezar a obtener crédito de la tienda, que es el siguiente paso en la construcción de crédito empresarial.
Debe iniciar un perfil de crédito empresarial y una puntuación con los proveedores iniciales
Los proveedores iniciales le concederán un crédito inicial aunque no tenga crédito, ni puntuación, ni líneas comerciales ahora
La mayoría de las tiendas, como Staples, no le concederán un crédito inicial, así que ni siquiera debería intentar solicitarlo.
- Gestionar el establecimiento y el cumplimiento de las normas de la empresa
- Informe a Experian
- Sólo se requiere el listado 411 y el EIN
- Informes en 30-60 días
- Neto 30 plazos
- Material de oficina, embalaje y limpieza
- Informes a D&B
- Debe realizar el pedido inicial primero, a menos que se establezca la puntuación de D&B
- A veces tendrás que hacer hasta 3 pedidos de 50 dólares o más para que te aprueben sin crédito inicial establecido
- Suministros y productos de trabajo
- Informes a D&B
- Realice un pedido inicial de 50 dólares y seleccione la opción “Facturarme”.
- Sacarán el crédito
- Si no se aprueba, pague por adelantado el pedido y siga comprando y eligiendo la opción “factúreme” hasta que se apruebe el plazo de 30 días netos
- Material de oficina y productos promocionales
- Informe a D&B, Experian y Equifax
- Realice el pedido inicial y, a continuación, solicite que se le facture o facture a su empresa
- Ellos sacarán su crédito
- Si no se aprueba, siga pidiendo y solicitando que se le facture o facture
- Cuantos más pedidos haga, más posibilidades tendrá de que le aprueben las condiciones de Net 30
- Envíos, embalajes y suministros industriales
- Informe a D&B
- Debe tener su número DUNS
- Pedirán dos referencias y una referencia bancaria
- Es posible que los primeros pedidos deban pagarse por adelantado para que se aprueben inicialmente las condiciones de Net 30
- Todo lo que necesita saber sobre marketing y negocios 10 CD de audio
- Informe a Experian
- Al finalizar el proceso de compra, elija la opción “4 pagos iguales de 59,99 $”.
- El primer cargo se produce en 30 días
- Necesita una cuenta bancaria, un EIN, una dirección de entrega.
- 30-60 días para informar
Cosas Para Recordar
- Es posible que tenga que conseguir algunos proveedores que no utilizará a menudo sólo para construir su crédito inicial
- No ponga su SSN en las solicitudes
- Pagar las facturas antes de tiempo es la clave de una buena puntuación
- No empieces con el crédito de la tienda, te lo denegarán. Espere hasta que tenga 5 cuentas reportadas
- No solicite dinero en efectivo hasta que tenga 10 cuentas declaradas